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银保监会:城市家庭户均资产162万 6成家庭管理家财不专业

2019-01-21 07:27   来源: 成都商报   编辑: 谭雨   责任编辑: 马兰

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1月17日,银保监会组织召开新闻发布会。会上,广发银行联合西南财经大学发布了《2018中国城市家庭财富健康报告》。成都商报-红星新闻记者获悉,中国城市家庭近年来财富快速增长,截至2017年的年均复合增长率高达7.6%,预计2018年家庭户均资产达到161.7万元。值得注意的是,中国家庭财富管理并不理想,近四成家庭处于“不健康”状态。

有喜

财富增长率为7.6%

户均资产将达162万元

银保监会发布的消息显示,为了全面追踪中国城市家庭动态金融行为,洞察中国城市家庭财富管理的现状及存在的问题,广发银行联合西南财经大学开展了中国城市家庭财富健康调研项目。

据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任徐舒介绍,本项目通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北、西北七大区域、23个城市近万个样本的深入调研,形成了《2018中国城市家庭财富健康报告》。

报告显示,近年来我国城市家庭财富快速增长,家庭户均资产规模在2011年大约是97万元,到2017年时已增长到150.3万元,年均的复合增长率为7.6%。徐舒表示,按照这个增幅推算,2018年我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。

有忧

城市家庭财富管理

大部分处于非健康状态

当我们的城市家庭财富总值已位列世界第二时,财富管理水平却并不高。报告显示,在被调研的23个城市中,家庭财富健康得分平均值仅为68.5分,城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态,距离85分非常健康的程度还有较大距离。

成都商报-红星新闻记者从报告提供的调研数据中获悉,有5.3%的家庭财富健康得分为40~50分,32.8%的得分为50~60分,这意味着,有38.1%的城市家庭财富健康得分在60分以下,为不及格,处于“不健康”状态。28.4%的被调研者得分为60~70分,处于“亚健康”,26.8%的得分为70~85分,被评为“基本健康”,只有6.7%的城市家庭得分在85~100分,处于“非常健康”的状态。

会诊“亚健康”

77.7% 住房资产在家庭财富中占比过高

针对中国城市家庭财富管理整体处于“亚健康”的现状,徐舒认为,面对错综复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的家庭来说,与其作为“散户”单打独斗,不如主动借力专业的财富管理机构,让其帮助打理家庭财富,以提升风险应对能力。

徐舒表示,缓解家庭资产配置中的不合理问题,不仅要从金融机构的产品供给入手,也需要家庭主动去了解一些相关的金融知识,解决自身所在的问题,能够积极参与到金融机构开展的各项讲座中来。

诊断 五大不合理现象

在当天的新闻发布会上,广发银行副行长宗乐新表示,目前,中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,财富管理水平有待改善。

一,家庭住房资产占比较高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产在家庭总资产中占比为77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在中国城市家庭总资产中的占比仅为11.8%,而美国这一数据为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性资金,挤压了家庭的金融资产配置。

二,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强,同时又期望有较高的理财收益。数据显示,有54.6%的被调研家庭在投资银行理财产品时不希望本金有任何损失。

三,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。报告称,对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3~6个月、6~12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%、33.7%,可见大多数家庭接受的都是1年及以下的回报周期。愿意接受3~5年回报周期的占比为2.8%,5年以上的仅有1.8%。

四,家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭仅有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种及以上投资品的美国家庭占比累计高达61%。

五,家庭商业保险参保率偏低。报告指出,仅有不到15%的中国城市家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。10~18岁家庭成员参保率最高,为21.3%。其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。25岁~45岁的商业保险参保率为18.1%。

处方 四点财富管理建议

面对当前整体“亚健康”的家庭财富管理现状,成都商报-红星新闻记者从报告中获悉,有“四点建议”可供大家参考。

一,盘点好家庭的财富“家底”。家庭需对自身财务情况进行全面分析,从而做出科学的理财决策。家庭必备盘点财富“家底”分析的三个表——收入支出表、资产负债表、理财目标清单。其中,收入支出表清晰列明每月、每年家庭的收支状况,能挣会花才能给家庭富足的未来;资产负债表可以帮助家庭了解其资产净值,明白距离财务自由还有多远;理财目标清单把多元的目标变成清晰的数字,可以帮助家庭对未来进行规划。

二,资产配置是最有效的财富管理方式。财富管理始终在与众多不确定因素做博弈,面对众多潜在风险,谁也无法100%提前预测和规避,但通过大类资产配置可以很大程度减缓对自己、对家庭的冲击。有研究表明,资产配置决定了90%以上的中长期投资回报,所以资产配置也是获取中长期稳健收益的重要方法。

三,至少配置好三份保险。一是意外险,它是对人生最坏状况的直接赔付,每年几百元的保费就能让风险提前规避;二是重疾险,重大疾病是家庭财务的黑洞,随着年龄增长,风险增高,保费也越高,因此建议尽早配置重疾险;三是养老保险,随着中国人口老龄化,养老保障必须提前规划。

四,寻找一个专业的财富管理伙伴。这个伙伴可以是一家优秀的商业银行,也可以是一个出色的理财团队,也可以是一名专业的投资顾问。成都商报-红星新闻记者 杨斌

原标题:城市家庭户均资产162万元,77.7%是房子 管理百万家财 6成家庭不专业

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